El Reial Decret-llei 29/2026 és publicat al BOE i vigent des del 8 d'octubre, però encara no es pot sol·licitar: falta la convalidació i l'acord que fixi requisits i procediment. Actualitzarem aquesta guia tan aviat hi hagi novetats.
1. Què és el préstec Tu Casa?
És un préstec públic gestionat per l'ICO que se suma a la teva hipoteca per cobrir la part que el banc no finança. Els bancs solen prestar el 80% del valor del pis; Tu Casa cobreix l'import més baix entre el 20% del valor i 50.000 €, al 0% d'interès i sense comissions.
No és una subvenció: s'ha de retornar sencer. L'avantatge és que no genera interessos i que pots ajornar-ne el retorn fins que acabis de pagar la hipoteca (amb un màxim de 30 anys), i després tornar-lo en un termini de fins a 10 anys.
El crea l'article 19 del Reial Decret-llei 29/2026, de 6 d'octubre, i és intergeneracional: el decret no fixa cap límit d'edat. N'hi ha prou que sigui el teu primer habitatge habitual i que el compris amb hipoteca.
2. Requisits: què se sap i què falta
| Requisit | Estat |
|---|---|
| Primer habitatge habitual | Fixat |
| Comprar amb hipoteca bancària | Fixat (complementa la hipoteca) |
| Límit d'edat | No n'hi ha |
| Import | Fixat: el més baix entre el 20% del valor i 50.000 € |
| Límit d'ingressos | Pendent |
| Preu màxim de l'habitatge | Pendent |
| Com i on es demana | Pendent (probablement a través dels bancs, com l'aval ICO) |
Els requisits pendents els fixarà un Acord del Consell de Ministres. D'ells dependrà que sigui útil en mercats cars com Barcelona: si el preu màxim és baix, molts pisos en quedaran fora.
3. Quan es podrà demanar?
- 29 de setembreEl Govern aprova el primer paquet d'habitatge amb el mecanisme Tu Casa (sense dotació).
- 2 d'octubreEl Congrés rebutja els decrets (PP, Vox i Junts).
- 6-8 d'octubreNou Reial Decret-llei 29/2026 amb 10.000 milions. BOE del 7 d'octubre, vigent el 8.
- Abans de principis de novembreLa Diputació Permanent l'ha de convalidar (30 dies). Les Corts estan dissoltes per les eleccions del 29 de novembre.
- DesprésAcord del Consell de Ministres amb els requisits, conveni amb l'ICO i obertura de sol·licituds.
Si el decret no es convalida, la mesura decau. I amb eleccions a la vista, el calendari real de sol·licituds és incert: no convé aturar una compra només esperant Tu Casa sense saber si compliràs els requisits.
4. La lletra petita: preu màxim de venda per sempre
És la condició més important i la que menys s'explica. Si compres amb Tu Casa:
- L'habitatge queda subjecte per sempre a un preu màxim de venda: el de compra actualitzat amb l'IPC (més algunes obres de millora, segons es reguli).
- Si el llogues, la renda haurà d'estar per sota de l'índex de preus de referència.
- La limitació consta a l'escriptura i s'inscriu al Registre de la Propietat, de manera que afecta també els compradors següents.
A la pràctica, renuncies a la revaloració per sobre de la inflació. Si penses vendre d'aquí a uns anys per comprar una cosa més gran, tingues-ho molt present.
5. Tu Casa o aval ICO: què et convé?
Tots dos resolen el mateix problema (no tenir el 20% d'entrada), però funcionen diferent. L'aval ICO està disponible avui; Tu Casa encara no.
| Aval ICO | Tu Casa | |
|---|---|---|
| Què és | Garantia de l'Estat al banc | Préstec de l'ICO al 0% |
| Qui | ≤ 35 anys o amb menors a càrrec; ingressos ≤ 37.800 € (75.600 € en parella) | Primer habitatge, sense límit d'edat; renda i preu per definir |
| Finançament | El banc presta fins al 100% | Hipoteca del 80% + Tu Casa fins al 20% (màx. 50.000 €) |
| Interessos de l'entrada | Els de la teva hipoteca | 0% |
| Revenda | Lliure | Preu màxim permanent (compra + IPC) |
| Disponible | Sí, fins al 31-12-2027 | Encara no |
Es poden combinar? El decret no ho aclareix. Com que tots dos cobreixen el mateix tram, el previsible és fer servir l'un o l'altre.
- Si tens més de 35 anys i no tens fills: no pots demanar l'aval ICO, així que Tu Casa pot ser la teva millor opció quan s'activi.
- Si tens 35 anys o menys: l'aval ICO ja funciona i no limita la revenda; Tu Casa t'estalviaria interessos sobre l'entrada. Depèn de si prioritzes pagar menys o poder vendre lliurement.
6. Exemples a Catalunya
Preus mitjans de les nostres guies per província, hipoteca fixa del 80% a 30 anys al 2,75% TIN (octubre 2026) i comprador de 35 anys o menys amb ITP reduït del 5% (despeses estimades del 6,5%). Orientatiu:
| Província | Preu | Tu Casa | Quota hipoteca | Estalvi necessari | Sense ajuda |
|---|---|---|---|---|---|
| Barcelona | 280.000 € | 50.000 € | 914 €/mes | ~24.000 € | ~74.000 € |
| Girona | 200.000 € | 40.000 € | 653 €/mes | ~13.000 € | ~53.000 € |
| Tarragona | 175.000 € | 35.000 € | 572 €/mes | ~11.400 € | ~46.400 € |
| Lleida | 140.000 € | 28.000 € | 457 €/mes | ~9.100 € | ~37.100 € |
A Barcelona el 20% (56.000 €) supera el topall, així que Tu Casa es queda en 50.000 € i has d'aportar 6.000 € més. Quan acabis la hipoteca, retornaries Tu Casa en 10 anys: uns 417 €/mes a Barcelona, 333 € a Girona, 292 € a Tarragona i 233 € a Lleida. Si tens més de 35 anys, l'ITP general és del 10% i les despeses pugen uns 5 punts.
Tu Casa no cobreix les despeses
Impostos, notaria, registre, gestoria i taxació continuen sortint de la teva butxaca. I el banc continuarà estudiant els teus ingressos i el teu endeutament com sempre: Tu Casa resol l'estalvi, no la solvència.
7. Esperar Tu Casa o comprar ja?
- Compra ja si tens 35 anys o menys (o fills a càrrec) i entres a l'aval ICO: pots finançar fins al 100% avui, sense límit de revenda.
- Prepara't per a Tu Casa si tens més de 35 anys sense fills i et falta l'entrada: tingues a punt la documentació i una preaprovació del banc per moure't ràpid quan s'obri.
- En tots dos casos, saber quant et presta el banc és el primer pas. Això no depèn de cap ajuda.
8. Preguntes freqüents
Ja es pot demanar?
No. Falta la convalidació del decret i l'acord que fixi requisits i procediment.
Hi ha límit d'edat?
No. El decret no en fixa cap: val per a qualsevol persona que compri el seu primer habitatge habitual.
És una subvenció?
No, és un préstec al 0% que es retorna sencer, amb carència de fins a 30 anys i 10 anys per pagar-lo.
Puc vendre el pis?
Sí, però mai per sobre del preu de compra actualitzat amb l'IPC. La limitació és permanent i consta al Registre.
És compatible amb l'ITP reduït de Catalunya?
Són coses diferents: l'ITP del 5% per a joves és un impost autonòmic i Tu Casa un préstec estatal. Res del decret impedeix sumar-los, però caldrà confirmar-ho quan es publiqui el desenvolupament.
És compatible amb l'aval ICO?
El decret no ho aclareix. Com que cobreixen el mateix tram, el previsible és triar-ne un.
Guia actualitzada el 7 d'octubre de 2026. Normativa: Reial Decret-llei 29/2026, de 6 d'octubre (BOE-A-2026-20823), article 19. Els exemples són orientatius i no constitueixen una oferta. Els requisits definitius dependran de l'Acord del Consell de Ministres que desenvolupi la línia.
Articles relacionats
→ Aval ICO 2026: requisits, bancs i com demanar-lo
→ Aval ICO amb més de 35 anys: la via dels menors a càrrec
→ ITP 5% i AJD 0% per a joves a Catalunya
→ Totes les ajudes per comprar pis a Catalunya